Einfach effizient anlegen
Malte Wilts | 27.03.24
Wie bereits im Artikel "Fondsanlage im magischen Dreieck" erwähnt, sollten Geldanlagen an den persönlichen Anlagezielen ausgerichtet werden. Im Rahmen einer einfachen Finanzplanung können Sie unterschiedliche Anlageziele effizient im Hinblick auf das M3 ausrichten.
Wir stellen Ihnen dazu unter dem Menüpunkt Online-Service ein einfaches Werkzeug zur Verfügung, bei dessen Nutzung wir gerne behilflich sind. Mit dieser Tabelle verknüpfen Sie Ihre Anlageziele mit Ihrer persönlichen Finanzkraft in Form Ihres vorhandenen Anlage- und Sparvermögens. Dreh- und Angelpunkte dieser Planung sind die bereits aus dem Artikel " Bewertung von Fondsanlagen" bekannten Kennzahlen Anlagedauer und Schwankungsbreite. In dieser Tabelle geben wir in Bezug auf die Rendite (als Teil der Schwankungsbreite) realistische Erwartungsrenditen in Abhängigkeit von der Anlagedauer vor. Bei den Renditen handelt es sich aus Vereinfachungsgründen um reale Rendite, also nach Inflation. Hinsichtlich der Inflation unterstellen wir die Zielrate der Europäischen Zentralbank in Höhe von 2% pro Jahr. Grundsätzlich sollte jede Kapitalanlage die Inflation oder mehr erwirtschaften, weil sonst das Sparen, also der Konsumverzicht, keinen Sinn macht.
In der Tabelle zum Zinses-Zins, nachfolgend, haben wir die entsprechenden nominalen Renditen
zugrunde gelegt. Die Renditedifferenz ist also immer 2% pro Jahr.
Exkurs: Zinses-Zins-Effekt:
An dieser Stelle sei noch einmal auf die Hohe Bedeutung des finanzmathematischen
Zinses-Zins-Effektes bei der Geldanlage hingewiesen. Beispielhaft zeigen wir die Auswirkungen noch einmal zur Erinnerung in der Tabelle unterhalb der Grafik. Daraus ergibt sich, dass Geld nicht unnötigerweise in Spalte 2 und 3 der nebenstehenden Tabelle investiert werden sollten.
| Anlagerendite pro Jahr | 2% | 4% | 7% |
|---|---|---|---|
| Anlagebetrag | 10.000 | 10.000 | 10.000 |
| Ergebnis nach | |||
| 5 Jahren | 11.041 | 12.167 | 14.026 |
| 10 Jahren | 12.190 | 14.802 | 19.672 |
| 15 Jahren | 13.459 | 18.009 | 27.590 |
Die tatsächliche Umsetzung der Planung erfolgt natürlich über Ihre Auswahl der entsprechenden Fondsarten bei der Geldanlage. Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass die meisten Anleger nach ein paar spielerischen Simulationen mit der Tabelle Ihre Anlageziele auf die 3 Intervalle der Anlagedauer (1-2, 3-5, >5 Jahre) verteilen. In dieser Gesetzmäßigkeit hat sich bei uns der Begriff "3-Topf-Anlage" eingebürgert. Vorsorglich richten wir nach einer Depoteröffnung über uns bei der HANSAinvest im Rahmen unserer hauseigenen Depotbuchhaltung intern 3 Unterdepots (Töpfe) ein, damit Sie letztlich den Zusammenhang zwischen Ihrer Planung und der Umsetzung im Depot haben.